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2020-01-01 19:12:43

34%的退休人员希望他们对此有所准备

医疗保健和社会保障的偿付能力通常是出于充分原因而对退休成本感到担忧的首要问题。但是,它们并不是威胁您未来财务安全的唯一因素。只是问那些还在退休的头十年的人。全国范围内的一项最新调查发现,有34%的退休人员表示,他们希望自己比以前有更好的税收准备。

这比去年调查中有46%的最近退休人员有所下降,但这仍然是一个相当大的数字。该调查还发现,最近退休的人中有23%,以及预计在未来10年内退休的人中,有30%担心税收将对他们的退休收入产生什么影响。

坏消息是,您可能永远不会完全摆脱退休纳税。但是,周密的计划可以帮助您减少欠款。在退休之前进行计划还可以帮助您弄清楚自己需要储蓄多少才能舒适地负担自己的生活方式以及随之而来的税收。以下是政府如何对退休储蓄,其他投资收入和社会保障福利征税的详细信息。

不可思议的数字:这是美国人认为他们需要退休的钱

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退休账户税

退休帐户根据其纳税方式分为两种不同的类型。递延税款帐户的供款,包括传统的IRA和大多数401(k),会降低您当年缴纳的应税收入,但随后您必须在退休时就其分配缴税。罗斯帐户的捐款不会影响您当年的应税收入,但是您不必在分配中欠税。

选择合适的账户供款可以帮助您保留更多的退休现金。如果您认为自己今天的税率比退休后的税率高,那么最好使用延税账户。通过延迟税收到那时,您所节省的储蓄比例将比您年轻时减少的储蓄比例要小。如果您退休后将处于相同或较高的税级,那么罗斯账户就更有意义。如果不确定,您也可以节省一些。

留意退休时的提款,以帮助进一步减少税费。留意当年的税率,如果您已经接近最高税率,请考虑在剩余的时间里依靠罗斯储蓄,如果有的话。这些积蓄将不再添加到您的税单中,因此您将向政府损失一小部分收入。

您也不会忘记所需的最低分配(RMD)。除非您仍在工作并且拥有不超过您所工作公司的5%,否则这些费用为70?。它们是您必须从该年度的每个退休帐户中提取的最低金额,罗斯IRA除外。您可以通过在此表中将每个退休帐户余额除以您的年龄的分布期来计算您的帐户。

有时,RMD可能会迫使您从退休储蓄中提取比您想要的多的钱,但是如果不提取,则会导致本应提取的金额受到50%的罚款。这可能比您的更高税单成本更高。您可以提取较大的金额并支付更多的税款,也可以将不使用的多余资金捐赠给慈善机构。然后,它成为一种税收扣除,并且不会影响您的税单。

资产增值税

除非您有一个应税经纪帐户,否则您不必担心资本利得税。这是一个任何人都可以使用的投资帐户,尽管您也不能提供与退休帐户相同的税收减免,但对您每年可以捐款多少或何时可以提取资金没有限制。但是在出售前至少保留一年的资产可以帮助您节省一些税款。您持有不到一年的资产的短期资本利得应缴纳所得税,但是持有一年以上的资产应缴纳长期资本利得税。

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